近年來，洗錢防制法逐漸受到重視，許多人擔心自己的帳戶被列為警示帳戶後，是否一定會被起訴？答案其實並非如此絕對！自2023年6月14日起，洗錢防制法針對「無故交付或提供人頭帳戶」的行為新增了處罰規定，即使沒有洗錢意圖，初犯者也可能被警方告誡。然而，若有「對價性交付或提供」警示帳戶的行為，則可能面臨刑事責任，即使您並無洗錢意圖。因此，若您不確定自身情況是否符合「對價性交付或提供」的定義，建議您盡快諮詢專業法律人士，以了解自身權益並採取適切的行動。
警示帳戶與刑事責任的界線
警示帳戶與刑事責任的界線並非全然明確，許多人對於警示帳戶的理解僅止於「可能被起訴」的模糊印象，但實際上，是否會被追究刑事責任，取決於許多因素，其中最關鍵的因素便是「對價性交付或提供」的行為。簡單來說，若您是「無故交付或提供」人頭帳戶，即使沒有洗錢或不法意圖，也可能被警方告誡；但若您有「對價性交付或提供」警示帳戶，即使您沒有洗錢意圖，也可能被追究刑事責任。
舉例而言，若您單純是出於好意，將自己的帳戶借給朋友使用，而朋友卻利用該帳戶進行洗錢行為，即使您並不知情，仍有可能被認定為「無故交付或提供」人頭帳戶，而被警方告誡。然而，若您是為了金錢報酬，將自己的帳戶出租給他人進行洗錢行為，則很可能被認定為「對價性交付或提供」警示帳戶，而被追究刑事責任。
以下列出幾個常見的「對價性交付或提供」警示帳戶行為，供您參考：
常見的「對價性交付或提供」警示帳戶行為：
- 出租帳戶：將自己的帳戶出租給他人，並收取租金或其他報酬。
- 出售帳戶：將自己的帳戶出售給他人，並收取款項。
- 代收款項：替他人收取款項，並收取佣金或其他報酬。
- 代為轉帳：替他人轉帳款項，並收取佣金或其他報酬。
- 其他有償服務：提供其他與帳戶相關的有償服務，例如協助開戶、協助驗證等。
需要注意的是，上述行為僅供參考，實際上，是否構成「對價性交付或提供」警示帳戶，需要依據個案的具體情況，以及相關法律的解釋進行判斷。若您懷疑自己的行為是否構成「對價性交付或提供」警示帳戶，建議您盡快諮詢專業法律人士，以瞭解自身情況是否符合「對價性交付或提供」的定義，並尋求適切的法律協助。
警示帳戶與洗錢意圖的關聯性
警示帳戶的出現，往往意味著帳戶的資金流向可能存在可疑之處，因此，不少人會直覺認為警示帳戶就等同於涉及洗錢犯罪。然而，實際上，警示帳戶與洗錢意圖的關聯性並非絕對。洗錢防制法修正條文針對「無故交付或提供人頭帳戶」的行為，制定了相對應的處罰，這表示，就算沒有明確的洗錢意圖，也有可能因違反法規而受到法律的制裁。
警示帳戶的判定標準
警示帳戶的判定標準，主要依據金融機構的內部稽覈機制以及洗錢防制法規定的可疑交易行為，例如：
- 頻繁且大量的資金流動，但缺乏合理的資金來源說明。
- 與高風險國家或地區的資金往來。
- 帳戶持有人與實際使用人明顯不符。
- 帳戶資金流向與帳戶持有人平時生活水準明顯不符。
- 帳戶資金流向涉及賭博、色情等違法行為。
當金融機構發現帳戶存在上述可疑行為時，就會將其列為警示帳戶，並通報相關單位進行調查。
警示帳戶與洗錢意圖的區別
雖然警示帳戶的出現，往往與洗錢行為存在著密切的關聯，但並非所有警示帳戶都一定與洗錢意圖有關。以下舉例說明：
- 誤用帳戶：可能是因帳戶持有人疏忽或不瞭解相關規定，而導致帳戶被他人利用，而並非刻意參與洗錢行為。
- 無意間成為洗錢工具：可能是被朋友或親人利用，而無意間成為洗錢工具，實際上並不知情。
- 資金來源合法：部分資金流動看似異常，但實際上可能是合法商業活動所致，例如進出口貿易或海外投資。
因此，即使被列為警示帳戶，並不代表您一定參與了洗錢行為。重要的是，您需要了解自己的帳戶是否符合警示帳戶的判定標準，並積極配合相關單位進行調查，提供必要文件和說明，以證明自己的清白。
警示帳戶一定會被告嗎？. Photos provided by unsplash
警示帳戶與犯罪行為的連結性
警示帳戶與犯罪行為之間的連結性，主要建立在「對價性交付或提供」的概念上。也就是說，如果您的帳戶被列為警示帳戶，而您有償地將帳戶提供他人使用，或是有償地接受他人資金存入您的帳戶，則您可能已經涉及洗錢防制法中的違法行為，並可能被追究刑事責任。舉例來說，如果您為了金錢報酬，將自己的銀行帳戶提供他人用於洗錢或其他違法活動，即使您並未參與洗錢或其他違法活動本身，您仍然可能被視為共犯，而被追究刑事責任。
警示帳戶與犯罪行為的連結性
以下是警示帳戶可能與犯罪行為連結的幾個常見情況：
- 替他人收取不明資金：如果您的帳戶被用來收取來源不明的資金，例如來自詐騙集團的贓款，您可能被視為洗錢共犯，即使您並不知道這些資金的來源。
- 替他人轉帳不明資金：如果您的帳戶被用來轉帳不明資金，例如將詐騙所得轉到其他帳戶，您可能被視為洗錢共犯，即使您不知道這些資金的用途。
- 替他人開設虛假帳戶：如果您的帳戶被用來開設虛假帳戶，例如替他人開設虛假帳戶以進行洗錢或其他違法活動，您可能被視為洗錢共犯，即使您並未實際參與洗錢或其他違法活動。
- 替他人偽造身份證件：如果您的帳戶被用來偽造身份證件，例如替他人偽造身份證件以開設虛假帳戶或進行其他違法活動，您可能被視為洗錢共犯，即使您並未實際參與洗錢或其他違法活動。
需要注意的是，即使您的帳戶被列為警示帳戶，也不一定代表您已經觸犯法律。但如果您有上述任何行為，建議您盡快諮詢專業法律人士，瞭解自身情況是否符合「對價性交付或提供」的定義，並尋求適切的法律協助。不要輕忽任何疑點，以免陷入法律糾紛。
| 警示帳戶與犯罪行為連結情況 | 說明 |
|---|---|
| 替他人收取不明資金 | 若您的帳戶被用來收取來源不明的資金，例如來自詐騙集團的贓款，您可能被視為洗錢共犯，即使您並不知道這些資金的來源。 |
| 替他人轉帳不明資金 | 若您的帳戶被用來轉帳不明資金，例如將詐騙所得轉到其他帳戶，您可能被視為洗錢共犯，即使您不知道這些資金的用途。 |
| 替他人開設虛假帳戶 | 若您的帳戶被用來開設虛假帳戶，例如替他人開設虛假帳戶以進行洗錢或其他違法活動，您可能被視為洗錢共犯，即使您並未實際參與洗錢或其他違法活動。 |
| 替他人偽造身份證件 | 若您的帳戶被用來偽造身份證件，例如替他人偽造身份證件以開設虛假帳戶或進行其他違法活動，您可能被視為洗錢共犯，即使您並未實際參與洗錢或其他違法活動。 |
警示帳戶與刑事罪責的灰色地帶
然而，即使您沒有洗錢意圖，也不一定能完全脫離刑事責任。關鍵在於您「提供」警示帳戶的方式，是否符合「對價性交付或提供」。簡單來說，如果您只是無償借出帳戶給親友，或者出於幫助他人的善意而提供帳戶，則較不容易被認定為「對價性交付或提供」，但若您以金錢、財物或其他利益為交換條件，將帳戶提供給他人使用，則可能被視為「對價性交付或提供」，而面臨刑事責任。
常見的「對價性交付或提供」情況
- 以金錢報酬提供帳戶：例如，您以每月新台幣一萬元租借帳戶給他人使用。
- 以財物報酬提供帳戶：例如，您提供帳戶給他人使用，以換取一輛機車。
- 以其他利益報酬提供帳戶：例如，您提供帳戶給他人使用，以換取對方替您處理債務或提供其他服務。
值得注意的是，即使您並未明示收取任何報酬，但若您的行為符合「對價性交付或提供」的定義，仍然可能被追究刑事責任。例如，您與他人合夥經營公司，並以公司名義提供帳戶供對方進行洗錢活動，即使您沒有直接收取報酬，也可能被認定為「對價性交付或提供」，而面臨刑事責任。
因此，即使您只是「提供」警示帳戶給他人使用，也需要特別留意是否涉及「對價性交付或提供」的行為，避免觸犯法律。建議您在提供帳戶給他人使用前，務必充分了解相關法律規定，並做好必要的風險評估，避免日後陷入法律糾紛。
警示帳戶一定會被告嗎？結論
警示帳戶並非等同於犯罪，但它確實是一個警訊，提醒您可能涉及洗錢防制法規的違法行為。是否會被起訴，取決於您提供帳戶的方式是否符合「對價性交付或提供」的定義。如果您只是無償借出帳戶給親友，或者出於幫助他人的善意而提供帳戶，則較不容易被認定為違法。但若您以金錢、財物或其他利益為交換條件，將帳戶提供給他人使用，則可能面臨刑事責任。因此，「警示帳戶一定會被告嗎？」這個問題的答案是：不一定，但您需要了解自身行為是否符合「對價性交付或提供」的定義，並做好風險評估，以避免觸犯法律。建議您在提供帳戶給他人使用前，務必充分了解相關法律規定，並尋求專業法律人士的意見，確保自身權益不受損害。
警示帳戶一定會被告嗎？ 常見問題快速FAQ
1. 我被列為警示帳戶，就代表我一定犯了洗錢罪嗎？
不一定！被列為警示帳戶，只是代表您的帳戶資金流向可能存在可疑之處，需要進一步調查。許多情況下，可能是因為帳戶持有人疏忽或不瞭解相關規定，而導致帳戶被他人利用，並非刻意參與洗錢行為。建議您積極配合相關單位進行調查，提供必要文件和說明，以證明自己的清白。
2. 我只是好心借帳戶給朋友，結果朋友拿去洗錢，我會被判刑嗎？
這取決於您是否符合「對價性交付或提供」的定義。如果您是無償借出帳戶給親友，或者出於幫助他人的善意而提供帳戶，則較不容易被認定為「對價性交付或提供」，但若您以金錢、財物或其他利益為交換條件，將帳戶提供給他人使用，則可能被視為「對價性交付或提供」，而面臨刑事責任。
3. 怎樣才能避免被列為警示帳戶？
以下幾個方法可以降低被列為警示帳戶的風險：
- 不要將帳戶借給他人使用，即使是親朋好友。
- 不要替他人收取不明資金或轉帳不明資金。
- 不要開設虛假帳戶或偽造身份證件。
- 定期確認自己的帳戶交易明細，確保所有交易都是合法的。
- 保持良好的個人信用紀錄，避免因信用不良而被列為警示帳戶。
